在當(dāng)今社會,理財成為了人們必不可少的工具,可以說,現(xiàn)在不懂理財已經(jīng)out了,今日小編就帶大家來解釋一下理財?shù)闹R,希望你們喜歡!
理財必備知識技巧分享
理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)
1、攢錢
掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行里。給自己做個強制儲蓄,發(fā)下錢后,直接將10%的錢存入銀行,不邁出這一步,你就永遠沒有錢花。
2、生錢
基金、股票、債券、不動產(chǎn)
3、護錢
天有不測風(fēng)云,誰也不知道會出什么事,所以要給自己買保險,保險是理財?shù)闹匾侄?,但不是全部,生錢就像打一口井,為你的水庫注入源源不斷的水源,但是光有打井還不夠,要為水庫修個堤壩。
一個中心,三個基本點
以管錢為中心,攢錢為起點,生錢為重點,護錢為保障。
多少錢可以開始理財?
不在乎多少,一個月省下100元買基金,從20歲存到60歲,是637800元;30歲存到60元,是22萬;40歲起存,7萬;50歲,2萬。錢生錢是長跑冠軍,理財一定要從年輕時開始。
錢的秉性:你不愛我,我不愛你。
如何進行資產(chǎn)配置?
個人的水庫應(yīng)該分成三份。
第一份:應(yīng)急的錢,6個月至一年的生活費。存銀行,活期、定期,或者貨幣市場基金。
第二份:保命的錢,三至五年生活費,定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險。應(yīng)該是保本不賠,只會多不會少的東西。
第三份:閑錢,五年到十年不用的錢,只有這種錢才可以買股票,買基金,做房地產(chǎn),或者跟朋友合伙一起開個什么生意,去做這種投資,那么必須是閑錢。
理財?shù)膬蓚€好習(xí)慣
1、節(jié)儉
少打一次車,少做一次美容,吃飯少點一個菜,省下來的錢積攢起來去投資,讓錢生錢。富人錢生錢,窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的。我們常常說富人越有錢越扣,因為他們知道錢來之不易,而沒有錢的人往往窮大方。
2、記賬
每天記賬,不行的話三天記一次也可以。記賬會讓你清楚每一筆開銷去了哪里,也有利于養(yǎng)成計劃花錢的習(xí)慣。
理財七大誤區(qū)
1、理財是有錢人的事?
窮人、有錢人都能理財,養(yǎng)成良好的習(xí)慣,去投資,讓錢自己去辦些事。
2、忙,沒有時間理?
有時間打麻將沒時間理財?
3、理財就是買股票買保險?
所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產(chǎn)品既有保障又能儲蓄又能投資,那還要基金公司干嘛?
4、錢少,理財沒有什么效果?
理財?shù)拿孛苁菒巯уX,節(jié)省錢,錢生錢,堅持不懈。
5、我不懂理財?
不懂可以學(xué),理財并不難,任何時候開始學(xué)都不晚。
6、理財就是發(fā)財?
理財和發(fā)財沒有關(guān)系。理財是未雨綢繆,幫助你的財富安全、穩(wěn)健的增長,達到生活目標(biāo)。
7、理財要從眾?
理財不能隨大流,一定是個性化的。
理財?shù)奈鍌€一工程
1、一生恪守量入為出
拳王泰森從20歲開始打拳,到40歲時掙了將近4億美元,但他花錢無度,別墅有100多個房間,幾十輛跑車,養(yǎng)老虎當(dāng)寵物,結(jié)果破產(chǎn)的時候還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生,享受應(yīng)該是40歲以后的事,年輕時必須付出、拼搏,老來窮才是最酷的情況。
2、不要夢想一夜暴富
天下沒有餡餅。中國有句俗話嗎“財不進急門”,無論是宣傳冊還是朋友介紹,一年40%-50%的機會不可信!聽起來過于完美的東西往往不是真的。
3、不要讓債務(wù)纏住一生
房奴、車奴、卡奴、中國的負翁大多28-35歲。改變生活要從小錢開始還,還卡-還車-還房-攢錢-投資。
4、一夫一妻一個孩
你永遠算不過銀行,擺脫財務(wù)要還本而不是還息。結(jié)婚不是最大的財就是最大的債。所以不要輕易結(jié)婚與輕易離婚。
看懂這些名詞再說投資
1、固定收益與預(yù)期收益
固定收益,即到期收益是固定的,固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%,到期實際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財產(chǎn)品到期的實際收益,而是金融機構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個估值,實際收益不確定。
2、復(fù)利計息
復(fù)利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如投入5000元,年利率為6%,一年下來就是5300元;第二年,就是5618元。值得注意的是,復(fù)利計息的產(chǎn)品,需要長期堅持投資才能享受到復(fù)利帶來的豐厚收益。
3、保本比例
即產(chǎn)品到期時,投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如,某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,說明書中詳細寫明產(chǎn)品的保本比例80%,意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意,在選購理財產(chǎn)品產(chǎn)品時要看清收益類型、保本比例,不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。
4、清算期
這就是經(jīng)常能看到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”即產(chǎn)品到期日,“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時間,即清算期。要注意,資金在清算期是“零收益”,所以清算期越長,利息損失也會越大。
5、年收益率與年化收益率
年收益率指進行一筆投資,1年的實際收益率。然而,很多人都會把年收益率與年化收益率搞混。年化收益率是變動的,是把當(dāng)前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算。舉個簡單例子,某款90天的銀行理財產(chǎn)品,年化收益率5%,10萬元投資,到期的實際收益為10萬*5%*90/365=1232.87元,絕對不是5000元。
適合家庭主婦的七種投資理財方法
在全民理財?shù)臅r代,家庭主婦作為家庭的“半邊天”,對于實現(xiàn)家庭財務(wù)自由起著關(guān)鍵性的作用。那么,有哪些適合家庭主婦的投資理財方法?
1.金字塔式儲蓄法
具體操作:假如你手上有1萬元的流動資金,可以將這些資金分成四份來做定存,可以把1萬(被pua是什么意思梗?被pua的意思就是你可能被欺騙了?;蛘哒谠馐苤鴓ua。我們很多人認為pua只是在男女情感中的欺騙,其實職場、人際交往等各個方面我們都可能會面臨被pua。)元分別分成1000元,2000元,3000元,4000元而這四張的定期存款為一年。而這種存儲方法的好處就是萬一需要緊急時,可以根據(jù)緊急情況需要資金來提取存單,這樣,損失的定期利息,只是相應(yīng)一張存款訂單的,而另外其他的照樣可以吃利息。
優(yōu)點:用這種方法,可以避免原本只需要提取小額現(xiàn)金卻不得不動用大額存單的弊端,減少了不必要的利息損失。
2.月月定存法(也稱12張存單法)
具體操作:每月存入一定的錢款,所有存單年限相同,但到期日期分別相差一個月,共十二張存單。這種方法適合于上班族,月月領(lǐng)工資,月月攢錢。比如說,每月定期存款單的期限設(shè)為一年,每月這么做,一年下來,就會有12張一年期的定期存款單。從第二年開始,每個月都會有一張存單到期,享受一年定期利率,如果有急用,就可以使用這筆錢,也不會損失利息,如果沒有急用,這些存單可以自動續(xù)存,而且從第二年開始,就可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的這個存單之中,繼續(xù)滾動存款,每到一個月就把當(dāng)月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存款單中,重新做一張存款單。
優(yōu)點:這種方法不僅能夠很好地聚集財富,又能最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性。而且,可以根據(jù)自己的耐力,選定不同的存單數(shù)量方法,比如說24張存單法,36張存單法……
3.分項儲蓄法(也稱遞進式儲蓄法)
具體操作:將儲蓄的資金分成若干份,分別存在不同的賬戶里或在同一個賬戶里設(shè)定不同存期的儲蓄方法,而且存款的期限最好是逐年遞增的。比如說張先生有8萬元的現(xiàn)金打算做儲蓄,于是,用其中的2萬元存活期,作為家庭生活的備用金,隨時支取;另外6萬元分別用2萬元開一張一年期定期存單,用2萬元開設(shè)一個兩年期定期存單,用2萬元開設(shè)一個三年期定期存單。一年后,講到期的2萬元再存為三年期的定期存單,兩年后到期的錢款也轉(zhuǎn)存為三年的定期存單,這樣以后每年都會有一張存單到期。
優(yōu)點:可以跟上利率調(diào)整,切增值取用兩不誤,更適合長期儲蓄。
4.交替儲蓄法
如果手上閑錢較多,一年之內(nèi)不會用到,用交替儲蓄法會更方便。
具體操作:假設(shè)你有3萬元現(xiàn)金,把它平均分成2份(各1.5萬元)分別存成半年和1年的定期存款。半年后,把其中到期的那一筆改存成1年定期,并將兩份1年期存款都設(shè)定成自動轉(zhuǎn)存(即存款到期后如果你不取出,就會自動延長一個儲蓄周期)。
優(yōu)點:這樣交替儲蓄,循環(huán)時間為半年,在每個半年時間到期后需要用錢時,你都可以有到期的存單可以支取。
5.利滾利存儲法
決不能讓錢閑著。讓利息像雪球滾起來,讓一筆錢能取得了兩份利息具體操作:假如現(xiàn)在有3萬元,可以先考慮把它存成存本取息儲蓄,在一個月后,取出存本取息儲蓄的第一個月利息,再用這第一個月利息開設(shè)一個零存整取儲蓄戶,以后每月把利息取出來后,存入零存整取儲蓄。
優(yōu)點:這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息,而且其利息在參加零存整取儲蓄后又取得了利息。
6.階梯存儲法
為子女積累教育基金,短存的照顧短用,長存的不放棄高收益,生活節(jié)奏井井有條具體操作:假定家庭持有5萬元,可分別用1萬元開設(shè)一個一年期存單,用1萬元開設(shè)一個兩年期存單,用1萬元開設(shè)一個三年期存單,用1萬元開設(shè)一個四年期存單(即三年期加一年期),用1萬元開設(shè)一個五年期存單。
優(yōu)點:這種存儲方法能使儲蓄到期額保持等量平衡,具有一定的計劃性。
7.接力儲蓄法
與交替儲蓄法類似,但操作更靈活,是一種完全能代替日常活期儲蓄的定期儲蓄方法。
具體操作:假設(shè)你每個月都會固定到銀行存5000元活期存款。不妨將這5000元存成3個月定期。在之后的2個月中,繼續(xù)堅持每月存一筆5000元定期存款,這樣,在第四個月時,第一個月存的5000元存款已經(jīng)到期,從此每個月你都有一筆3個月的定期存款到期可以支取啦!
優(yōu)點:這種方式不僅不會影響你的日常用錢,還會取得比活期儲蓄高得多的利息