案防心得體會(精選20篇)

案防心得體會(精選20篇)

在平日里,心中難免會有一些新的想法,通常就可以寫一篇心得體會將其記下來,這樣可以不斷更新自己的想法。那么寫心得體會要注意的內(nèi)容有什么呢?下面是小編整理的案防心得體會,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

案防心得體會 1

人類的文明進(jìn)程日益發(fā)展,但與此同時(shí)犯罪的形式也隨之變得越來越復(fù)雜。近幾年發(fā)生的一系列命案,讓我們不得不警醒起來,要加強(qiáng)對命案防控知識的學(xué)習(xí)和總結(jié)。作為一位普通人,我們也要掌握一些命案防控知識,避免自己成為獵物。本文將對我個(gè)人在生活和工作中實(shí)踐歸納的命案防控知識心得體會進(jìn)行總結(jié)。

一、掌握有效的自救方法。命案發(fā)生時(shí),自救是最重要的。在受到威脅的情況下,我們要保持冷靜、警覺,尋找自救的機(jī)會。盡可能地搜集信息,找到逃跑的出路。如果身體被綁架或者被困,我們可以利用身邊的物品尋找可以破解束縛的方法。同時(shí),我們要學(xué)會用***撥打求救***或發(fā)送求救短信。

二、增強(qiáng)自我保護(hù)意識。平時(shí)在外出活動、旅行、購物等生活中,我們要保持警覺,增強(qiáng)自我保護(hù)意識,提高防范能力。有一個(gè)好的防范意識,會讓我們更能大膽地對付惡勢力。我們要飛外疑人先防,提高對環(huán)境的敏感度,發(fā)現(xiàn)可疑人員及時(shí)舉報(bào)。對于夜晚回家,或者行走在偏僻地區(qū),要盡量避開人手不足、路燈昏暗或已經(jīng)被廢棄的地方,保持***處于開機(jī)狀態(tài)。對于那些需要為自己守護(hù)的女性或有孩子獨(dú)自在家的家庭,我們可以在房門上安裝一些鋼筋門扇,這樣可以加強(qiáng)門的防盜功能,同時(shí)要注意保管好自己的貴重物品。

三、了解命案的犯罪特點(diǎn)。每一次命案都有自己的特點(diǎn)和規(guī)律,了解命案的犯罪特點(diǎn),我們可以更準(zhǔn)確地對待它,從而更好地解決它。符合犯罪者的心理特點(diǎn),可以大大地加強(qiáng)命案的防范工作。在日常生活中,我們要多閱讀類似命案的報(bào)告或案例,學(xué)習(xí)犯罪者的犯罪揭露特征,以便盡早加以防范。

四、常見案件的應(yīng)對方法。命案的種類很多,發(fā)生的情況也多種多樣。一般常見的犯罪類型包括盜竊、劇毒***、綁架等。我們需要針對不同的犯罪類型,在平日里學(xué)習(xí)更多的自我防范技能,做好應(yīng)對準(zhǔn)備。比如在家里的時(shí)候放置防盜門、窗戶和鏡頭監(jiān)控器等,如果遇到綁架事件或者是緊急情況,要及時(shí)報(bào)警并與親友保持聯(lián)系。

五、內(nèi)心強(qiáng)化,勇敢面對。在命案的情況下,我們要有強(qiáng)大的內(nèi)心,勇敢面對。即使對于似乎不可避免的'危險(xiǎn)情況,我們也不要害怕或者躲閃,而是要充分利用我們手中的一切資源,采取果敢的行動。無論在工作或生活中,我們都需要保持一種積極的態(tài)度和勇敢的心理素質(zhì),這將有助于我們更好地?fù)敉嗣阜缸铩?/p>

總之,不管我們身處哪個(gè)方面,在日常生活中都要掌握命案防控知識,并常年保持高度的警惕性。只有不斷地提高自身的防范能力,才能加強(qiáng)我們在命案防控中的角色和責(zé)任,更好地保障我們的生命財(cái)產(chǎn)安全。此外,我們還要尊重法律法規(guī),遵守社會規(guī)范,共同維護(hù)社會的安全穩(wěn)定。

案防心得體會 2

銀行業(yè),現(xiàn)代金融的核心領(lǐng)域。銀行員工,眾人仰慕的職業(yè),是社會高收入人群,時(shí)常被冠以“白領(lǐng)人士”、“成功人士”的名號,其實(shí),金融工作者更多是行走在天堂與地獄的交接邊緣,主要是看是否是合規(guī)經(jīng)營。因此,作為一名合格的銀行員工不僅要擁有高度專業(yè)素質(zhì),更應(yīng)擁有一顆堅(jiān)守法律道德底線的強(qiáng)大內(nèi)心!

銀行是經(jīng)濟(jì)案件的高發(fā)部位。不法分子的犯罪手段越來越高明,越來越隱蔽,他們功于心計(jì),驚心謀劃,蓄意欺騙,讓人防不勝防。按理說,案防管理合規(guī)經(jīng)營是銀行的生命線,每家銀行的規(guī)章制度都能做到業(yè)務(wù)全覆蓋,針對不同的崗位制定內(nèi)控和案件防范知識、業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)章制度。但在具體的工作中,在實(shí)際執(zhí)行中就有的員工就打了折扣,因此就出現(xiàn)一些員工違規(guī)經(jīng)營、違章操作、弄虛作假等不良行為,有的則在處理公與私的問題上不能自持而走上犯罪的不歸路,嚴(yán)格按章操作是何等重要。

每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)上的員工都要時(shí)刻牢記“違規(guī)是案件的'前奏,隱患是安全的天敵”這一箴言。時(shí)時(shí)、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴(yán)謹(jǐn)、自律的工作態(tài)度和作風(fēng),做到人人主動合規(guī),事事處處合規(guī)。

近期,通過學(xué)習(xí)案件通報(bào),讓我更直觀的感受到,觸碰紅線所付出的沉痛代價(jià),以及對社會、對家人造成的沉重傷害?!扒败囍玻筌囍b”,通過這一個(gè)個(gè)真實(shí)的例子,我相信很多人在心里都已敲響了警鐘。作為銀行員工更應(yīng)將合規(guī)作為準(zhǔn)繩,按照以下要求嚴(yán)格要求自己:

一、時(shí)刻懷揣對法律的敬畏,學(xué)法、懂法、遵法、守法。無論是日常工作中一個(gè)細(xì)節(jié)性的差錯(cuò)、失誤,都應(yīng)及時(shí)反省糾正,“勿以惡小而為之,勿以錯(cuò)小而容之”。

二、恪守職業(yè)操守,堅(jiān)持合規(guī)操作,不做人情業(yè)務(wù)?!安灰砸?guī)矩,不成方圓”,工作中嚴(yán)格要求自己,遵章守紀(jì),照章辦事,把合規(guī)作為一切業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制和創(chuàng)新發(fā)展的前提,時(shí)刻遵循合規(guī),堅(jiān)守銀行業(yè)務(wù)流程中的螺絲釘作用。

三、保持良好學(xué)習(xí)習(xí)慣,樹立正確人生觀。只有不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)才能提高自身素質(zhì)和能力。那些事業(yè)如日中天,卻居功自傲,得意忘形,濫用手中的職權(quán)的“成功人士們”用活生生慘痛的結(jié)局告訴我們,只有不斷的學(xué)習(xí)才能提升我們的格局,擁有大的格局,才能抵御誘惑,控制住欲望,工作生活就不會亂了方寸,自然不會被誘惑的繩索絆倒。

一家銀行中的每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié),都是至關(guān)重要的。熟知與本職工作相關(guān)的流程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、控制措施及崗位職責(zé)。時(shí)時(shí)、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴(yán)謹(jǐn)、自律的工作態(tài)度和作風(fēng),做到人人主動合規(guī),事事處處合規(guī),才能為我們賴以生存的銀行大家庭,持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營、發(fā)展筑起一道牢固的“防火墻”。我們要從警示教育片中吸取教訓(xùn),做到舉一反三,警鐘長鳴,做好本職工作,恪盡職守,全心全意為社會服務(wù)。

案防心得體會 3

這幾天,我認(rèn)真學(xué)習(xí)了聯(lián)社組織的案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控,并結(jié)合實(shí)際情況,作如下體會,引以為戒。再回想起前段時(shí)間看的警示教育片,我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個(gè)銀行從業(yè)者如何走向不歸路,他們用聲淚俱下的懺悔,用他們對自由和生活的渴望,給我們敲響了警鐘,深思之后,頗有感慨。

“天恢恢,疏而不漏”,“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”,“要想人不知,除非己莫為”等耳熟能詳?shù)?話歷經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉,而作案的人卻總帶著僥幸心理,認(rèn)為自己高明,不會被發(fā)現(xiàn),鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁,而最終陷入痛苦的深淵。

作為一名信合員工,在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安分守己、保質(zhì)保量地做每一天的工作,還應(yīng)該具有敏銳的觀察力,智慧的頭腦,在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度,嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,才能有效地抑制案件發(fā)生。此外,還應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè),忠于自己的事業(yè),勤奮工作,在自己的崗位上堅(jiān)定信念,放松要求必然迷失方向,抵御不住誘惑必定會走向犯罪的深淵,樹立正確的價(jià)值觀與人生觀,在本職工作中把握自己,走人生路!

案防心得體會 4

近段時(shí)間,信用社多次組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的“十三條、“十個(gè)聯(lián)動”和案防有關(guān)文件精神,結(jié)合聯(lián)社下發(fā)的典型案例的深入學(xué)習(xí),積極開展了批評與自我批評,比照制度認(rèn)真查擺問題,深入挖掘殘留在自身上的“懶、散、亂、差等陳規(guī)陋習(xí)。

通過此次案防教育的學(xué)習(xí),充分顯示了遵紀(jì)守法的必要性,極大地增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性,激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情,提高了工作中的自律意識,使我在日常的工作中,堅(jiān)持以“自重、自省、自警、自勵”從嚴(yán)要求自己,并做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,盡職盡責(zé),恪守職業(yè)道德。

通過典型案例的學(xué)習(xí)與問題查找,我自身還存在不少的問題:

一、在嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細(xì)致

二、不善于總結(jié)工作中存在的問題和經(jīng)驗(yàn)。

三、對有些規(guī)章制度的理解不夠透徹。

通過這次學(xué)習(xí)教育的有效開展,使我充分認(rèn)識到應(yīng)以此次學(xué)習(xí)教育為契機(jī),在自己的工作崗位上多出成效,多創(chuàng)佳績,為促進(jìn)信用社的`各項(xiàng)工作得到健康的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。針對本人存在的一些問題,堅(jiān)決采取如下改進(jìn)措施

一、堅(jiān)定信念

始終堅(jiān)定共產(chǎn)主義和有中國特色的社會主義的理想和信念。因?yàn)閱适Я死硐牒托拍?,就會等于失去精神支柱,失去靈魂。覃志新、趙剛、邵有義等分子之所以走上犯罪的道路,究其原因,就是在市場經(jīng)濟(jì)大潮中,在金錢、官位、名利的誘惑下,放棄了對世界觀的改造,放松了對自身的要求,出現(xiàn)了“只講實(shí)惠,不講理想;只講索取,不講奉獻(xiàn);只講錢財(cái),不講原則”等現(xiàn)象。在市場經(jīng)濟(jì)的形勢下,只有自覺地進(jìn)行世界觀、人生觀和價(jià)值觀的改造,堅(jiān)定自己的信念,牢記服務(wù)三農(nóng)的宗旨,堅(jiān)持“以社為家,社興我榮”的思想。提高自我約束能力,提高自我警省能力,堅(jiān)決抵制市場經(jīng)濟(jì)條件下物欲橫流的誘惑,過好權(quán)利關(guān)、金錢關(guān)、人情關(guān),才能經(jīng)受住各種考驗(yàn),抵御住各種誘惑,立于不敗之地。

二、以案為鑒

閱讀了覃志新、趙剛、邵有義等一些反面警示的案例,使在自己思想深處受到極大觸動。對他們犯罪道路的過程、原因及教訓(xùn)作了反思:不注重世界觀、人生觀和價(jià)值觀的改造,私欲膨脹,背棄職業(yè)操守,使人生觀、價(jià)值觀偏離了正確方向,道德觀念失衡,把手中的權(quán)力,當(dāng)成了謀取不義之財(cái),謀取私利的工具,政治上喪失信念、經(jīng)濟(jì)上貪得無厭、生活上腐化墮落,踏上了不歸路?!耙允窞殓R,可以知興替;以人為鏡,可以知得失”。通過他們的懺悔,以及對自由和生活的渴望,給我實(shí)實(shí)在在地敲響了警鐘。通過這些典型案件說明:人一旦貪欲膨脹、利欲熏心,就會喪失理想信念,在金錢面前打敗仗;一旦追逐名利、撈取功名,就會導(dǎo)致急功近利,貽誤事業(yè)的發(fā)展;一旦恃權(quán)輕法、心存僥幸,就會觸犯法律受到制裁,最終變成人民的罪人。從中也使自己清醒的認(rèn)識到:作為一名信合員工,應(yīng)該時(shí)刻提醒自己,時(shí)刻牢記:強(qiáng)化政治意識、大局意識、奉獻(xiàn)意識、服務(wù)意識、勤干意識,忠實(shí)踐行立足三農(nóng)服務(wù)三農(nóng)的宗旨。只有這樣才能對得起上級領(lǐng)導(dǎo)信任,對得起給予無限關(guān)愛的家人。

三、加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)

特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé),將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任意識,要求自己愛崗敬業(yè),認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè),忠于自己的事業(yè),勤奮工作,深思慎行,將責(zé)任心融化于血液,體現(xiàn)于行動,伴隨于身邊,有一分熱,發(fā)一分光,做一個(gè)實(shí)實(shí)在在的信合人。

案防心得體會 5

這些天認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行的案防制度和一些具體案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控上的有關(guān)內(nèi)容,并結(jié)合在一些有關(guān)銀行人員身上犯下的特殊案例,深刻了解到銀行案防工作的重要性,也更加明確銀行案防工作的重要性!再回想起一些銀行工作人員大多作案的人卻總帶著僥幸心理,認(rèn)為自己高明,不會被發(fā)現(xiàn),鋌而走險(xiǎn)最終走向了不歸路,以至于用聲淚俱下的懺悔,和他們對自由和生活的渴望,給我們敲響了警鐘,沉思之后,頗多感慨。

銀行案防工作就是通過對案件的調(diào)查與防范同侵害銀行安全因素作斗爭,是保障銀行安全的方式、方法,也是銀行安全防范的一種手段和措施,也是銀行安防工作的一種!作為一名在銀行的工作的職業(yè)人員,每天接觸的巨額的金錢交易和服務(wù),也是無形的誘惑,所以作為一名銀行工作人員能在自己的崗位上盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作是最基礎(chǔ)的工作素質(zhì),而且最重要的'一點(diǎn)銀行工作人員還應(yīng)該具有良好的道德觀念、價(jià)值觀念以及敏銳的觀察力和智慧的頭腦,并且在工作中和一起共事的同事共同嚴(yán)格堅(jiān)持制度,嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我在這里用到兩個(gè)嚴(yán)格也是為了表達(dá)我作為一名銀行工作人員要堅(jiān)決做到嚴(yán)格有效地抑制案件發(fā)生的決心和表明我要從自身做好銀行案防工作的態(tài)度。

做好銀行案防工作不僅要從銀行單個(gè)員工做起,也要在銀行整體工作上制定一定的銀行案防工作措施才能更好的做好銀行案防工作。

制定相關(guān)的銀行案防工作工作措施,比如定期圍繞銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查、對員工行為動態(tài)管理、內(nèi)控監(jiān)管等工作開展,并且認(rèn)真的總結(jié)分析,在查擺問題的基礎(chǔ)上,根據(jù)可能造成影響銀行案防的因素制定相關(guān)措施切實(shí)抓好抓實(shí)案件防范工作等等也是做好銀行案防工作必不可少的一部分。

面對當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)形態(tài),銀行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的形勢,銀行各部門要做好案防工作就必須在及時(shí)傳達(dá)會議精神,掌握案防制度的內(nèi)容,維護(hù)案防制度執(zhí)行的權(quán)威的基礎(chǔ)上,通過不斷創(chuàng)新案防工作的機(jī)制、手段、措施,在日常工作中執(zhí)行好案防工作要求。

通過這次的銀行案防的學(xué)習(xí)我必須再次表明自己作為一名銀行工作人員的決心,一定要忠于自己的事業(yè),勤奮工作,深思慎行,將責(zé)任心融化于血液,并體現(xiàn)于行動,在自己的崗位上要堅(jiān)定信念,放松要求必然迷失方向,抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵,樹立正確的價(jià)值觀,人生觀,在本職工作中把握自己,管住自己,走好人生路,在金融行業(yè)中穩(wěn)步踐行,在自己的工作崗位上做出一番成就。

案防心得體會 6

農(nóng)村信用社作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè),防范和控制風(fēng)險(xiǎn)始終是最重要的工作,而內(nèi)部控制又是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。因此加強(qiáng)內(nèi)部管理和控制,對促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營、走可持續(xù)發(fā)展之路起著十分重要的保證作用。近年來,我市農(nóng)村信用社結(jié)合實(shí)際采取了一系列行之有效的內(nèi)控措施,最近又推出了綜合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),這對提高內(nèi)控案防工作發(fā)揮了極其重要的作用,總體來說,轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控案防的風(fēng)險(xiǎn)意識進(jìn)一步得到了提高,內(nèi)控機(jī)制得到了明顯加強(qiáng)。但近期銀監(jiān)會轉(zhuǎn)發(fā)的關(guān)于山東省泰安市寧陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社胡永成非法吸收公眾存款挪用資金案件情況的通報(bào),再次向我們敲響了警鐘,筆者就內(nèi)控建設(shè)和防范風(fēng)險(xiǎn)談幾點(diǎn)看法。

一、嚴(yán)明崗位職責(zé),構(gòu)建嚴(yán)密的控制機(jī)制

以制度管人是硬約束,以人管人是活約束,后者更加靈活有效。農(nóng)村信用社作為金融企業(yè),只有建立嚴(yán)明的崗位職責(zé),利用互相之間的牽制、制約才能有效地加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制。因此,在崗位設(shè)計(jì)上應(yīng)堅(jiān)持以下原則:一是體制牽制原則。不論前臺、后臺,不論一線、二線,不論前勤、后勤,均應(yīng)堅(jiān)持審批、操作、監(jiān)督三權(quán)分離,人員分離、職能分離,避免在控制環(huán)節(jié)中出現(xiàn)漏洞。二是程序牽制原則。業(yè)務(wù)流程的不同環(huán)節(jié)應(yīng)由不同的人員完成,實(shí)行崗位牽制,按業(yè)務(wù)流程順序操作,不能漏、逆操作程序,更不能無程序單人操作。三是責(zé)任牽制原則。不僅強(qiáng)調(diào)責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合,更要強(qiáng)調(diào)崗位聯(lián)保,責(zé)任連帶,嚴(yán)防出現(xiàn)人情代替制度現(xiàn)象。

二、強(qiáng)化“人本控制”,構(gòu)筑堅(jiān)固的防范基礎(chǔ)

人是內(nèi)控體系建設(shè)的第一道關(guān)口,制度要靠人來執(zhí)行,人的思想素質(zhì)提高了,內(nèi)控難題可以說就迎刃而解了。因此,我們要以“人本主義”作為構(gòu)建內(nèi)部控制機(jī)制的信條,營造良好的內(nèi)控管理文化氛圍。一是注重強(qiáng)化對干部職工的教育培訓(xùn)和引導(dǎo)。經(jīng)常組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)法律法規(guī),幫助他們克服在內(nèi)部管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)中存在的各種模糊認(rèn)識,糾正那種“內(nèi)控就是制度匯總”的片面認(rèn)識,明確內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想以及在當(dāng)前形勢下加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)的重要性、必要性和緊迫性。二是進(jìn)一步加強(qiáng)對領(lǐng)導(dǎo)干部的管理。一個(gè)基層信用社負(fù)責(zé)人對內(nèi)控機(jī)制的認(rèn)識程度往往決定了該社的內(nèi)部控制制度實(shí)施的有效性,對內(nèi)控制度決不能出現(xiàn)“說起來重要,做起來次要,忙起來不要”的現(xiàn)象。因此,要端正基層管理者的思想認(rèn)識,解決把重視建立規(guī)章制度,輕視落實(shí)規(guī)章制度的問題作為內(nèi)控建設(shè)的一項(xiàng)重要工作來抓,增強(qiáng)基層負(fù)責(zé)人的內(nèi)控意識和依法合規(guī)經(jīng)營意識。三是注重加強(qiáng)對員工的思想政治教育。在教育內(nèi)容上,以“榮辱觀”教育立其志,以“三觀”(世界觀、人生觀、價(jià)值觀)教育固其本,以“三德”(職業(yè)道德、社會公德、家庭道德)教育引其行,通過思想政治教育努力增強(qiáng)全體員工愛崗敬業(yè)意識和遵章守紀(jì)意識。四是因材而用,合理崗位組合。在實(shí)際工作中,嚴(yán)格重要崗位人員的選拔標(biāo)準(zhǔn)和程序,把好用人關(guān),堅(jiān)持按照員工的素質(zhì)高低、能力大小、性格特點(diǎn)等將其安排到合適的崗位上,使之與內(nèi)部控制的要求相適應(yīng)。

三、加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)察力度,建立嚴(yán)格的監(jiān)督體系

建立內(nèi)控案防的長效機(jī)制,要充分發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督的職能作用。一是采取以自控、互控防線為主。表現(xiàn)在事中控制,屬預(yù)防型,由信用社主任、主辦會計(jì)和一線牽制人員執(zhí)行;監(jiān)控防線以查為主,表現(xiàn)在事后的控制,屬糾錯(cuò)型,是由職能1部門來執(zhí)行。但實(shí)際工作中,第一道防線沒有得到有效加強(qiáng),第二道防線沒有真正到位,而再監(jiān)督部門大有代替前二道防線作用的事實(shí),目前綜合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的'正式運(yùn)行,能有效的改變這種局面,真正做到關(guān)口前移,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。二是構(gòu)筑有效監(jiān)督機(jī)制。建立健全內(nèi)部監(jiān)督體系,在業(yè)務(wù)職能部門之間建立權(quán)力制衡、程序約束的內(nèi)控機(jī)制,加強(qiáng)部門與部門之間、崗位與崗位之間以及員工之間的相互監(jiān)督制約。對職能部門負(fù)責(zé)人、基層信用社主任、重要崗位人員,要通過實(shí)行輪崗、換崗、任期責(zé)任審計(jì)和離任審計(jì)等方式,強(qiáng)化監(jiān)督約束機(jī)制。同時(shí),還要正確處理授權(quán)與監(jiān)督的關(guān)系、信任與崗位制約關(guān)系。如果只授權(quán)、不監(jiān)督,則容易出風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人會腐??;如果不授權(quán),只監(jiān)督,則會死水一潭,影響業(yè)務(wù)發(fā)展。三是認(rèn)真履行內(nèi)控監(jiān)督職責(zé),層層抓落實(shí)。事后監(jiān)督要做好對一線臨柜人員的監(jiān)督檢查,信用社主任、主辦會計(jì)要落實(shí)對一線臨柜人員和事后監(jiān)督工作的監(jiān)督檢查,聯(lián)社職能部室要對信用社主任、主辦會計(jì)、員工落實(shí)內(nèi)控情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,聯(lián)社稽核和監(jiān)察部門對聯(lián)社職能部室和信用社主任、主辦會計(jì)、員工履行內(nèi)控監(jiān)督職責(zé)的再監(jiān)督檢查。在監(jiān)督上既注重個(gè)人自律性監(jiān)督,崗位間交換性監(jiān)督,同時(shí)還補(bǔ)充起領(lǐng)導(dǎo)人員的突擊性抽查監(jiān)督和上級部門“回頭看”監(jiān)督,多筑幾道監(jiān)督防線,確保萬無一失。

四、推進(jìn)群防群控案防體系,著力建設(shè)長效機(jī)制

內(nèi)控案防工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作,單靠某個(gè)部門是行不通的,在實(shí)際工作中應(yīng)堅(jiān)持以下原則:一是堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)的原則。所有涉及風(fēng)險(xiǎn)案件防控的工作都務(wù)必抓實(shí),特別是在稽核檢查上,無論是序時(shí)稽核,還是專項(xiàng)稽核,都要查實(shí)查透,從根本上保證稽核工作的質(zhì)量和作用,要做到鞭辟入里,求真求實(shí),真正履行好稽核崗位的職責(zé)和效用。二是堅(jiān)持實(shí)事求是原則。對所有發(fā)現(xiàn)的問題,要徹底的查清楚,查明白,有問題的堅(jiān)決揭露,有誤會的堅(jiān)決澄清,決不能息事寧人,隱瞞問題,更不能馬虎行事,歪曲事實(shí)真理,冤枉好人。三是堅(jiān)持依靠群眾原則。高度重視并抓好信訪舉報(bào)工作,暢通信息渠道,對群眾反映的問題、情況,要高度重視,認(rèn)真查證,要依靠群眾這條路線,把風(fēng)險(xiǎn)案件防范工作進(jìn)一步推向深入。四是堅(jiān)持常抓不懈的原則。農(nóng)村信用社始終要把風(fēng)險(xiǎn)案件防控作為一項(xiàng)長期的、系統(tǒng)的、復(fù)雜的工程來抓,而不是時(shí)起時(shí)落,此起彼伏,要真正使案件風(fēng)險(xiǎn)防控與各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作齊抓共管,齊頭并進(jìn),防微杜漸,警鐘長鳴,牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的理念,建立起科學(xué)長效的防控機(jī)制,切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn),真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。

三項(xiàng)措施推進(jìn)農(nóng)信社案防長效機(jī)制建設(shè)

針對農(nóng)村信用社案件多發(fā)的問題,銀監(jiān)會決定再用三年的時(shí)間推進(jìn)農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理。丹江口監(jiān)管辦為徹底貫徹落實(shí)上級精神,積極出臺措施力促轄內(nèi)農(nóng)村信用社案件長效機(jī)制工作的開展。

一、明確責(zé)任主體。丹江口辦事處按照案件專項(xiàng)治理的精神,要求轄內(nèi)兩家農(nóng)村信用聯(lián)社明確案件防控中各級責(zé)任主體,深入開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查,全面落實(shí)案件專項(xiàng)治理過程中制定的各項(xiàng)整改措施,大力構(gòu)建符合自身特點(diǎn)的制度建設(shè)、內(nèi)部治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、責(zé)任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動、培訓(xùn)教育的長效機(jī)制,從根本上解決案件風(fēng)險(xiǎn)問題。并分別將打基礎(chǔ)、抓強(qiáng)化、重提升作為案件防控工作的重點(diǎn),逐步提升案件防控的效果,將案件發(fā)生的概率控制到最低。

二、加強(qiáng)思想素質(zhì)培養(yǎng)。人的因素在案件防控工作中是第一位的,思想防線是最為牢固和有效的,因此辦事處督促轄內(nèi)兩家聯(lián)社從筑牢員工的案件防控思想防線入手,在培育合規(guī)文化建設(shè)以及提升員工合規(guī)意識方面制訂扎實(shí)的工作安排和規(guī)劃,且納入各級責(zé)任主體的日常經(jīng)營活動事務(wù)中。要求其建立對員工合規(guī)文化、職業(yè)道德、業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的教育培訓(xùn)制度,引導(dǎo)員工樹立良好的職業(yè)道德風(fēng)尚和愛崗敬業(yè)精神,增強(qiáng)遵紀(jì)守法和風(fēng)險(xiǎn)防范意識,特別是要將合規(guī)文化納入長期培訓(xùn)范疇,以高尚的企業(yè)文化滲透于業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程,構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防范防火墻墻。

三、發(fā)揮監(jiān)管推動作用。辦事處將案件防控工作的監(jiān)管任務(wù)納入日常監(jiān)管活動中,采取“全程參與”、“貼身式”監(jiān)管等方式,對農(nóng)村信用社案件防控工作中的措施和做法適時(shí)加以評價(jià),同步關(guān)注其進(jìn)步度。采取多種形式對農(nóng)村信用社進(jìn)行查、訪、聽、看,及時(shí)揭示各類管理漏洞和操作隱(推薦打開:,幫助指導(dǎo)農(nóng)信社提高風(fēng)險(xiǎn)識別力。同時(shí),加大監(jiān)管懲處的威懾作用,糾正農(nóng)信社認(rèn)為“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不是風(fēng)險(xiǎn)”的錯(cuò)誤認(rèn)識。

案防心得體會 7

20xx年4月28日,我行召開xx年度內(nèi)控和防案工作會議。這次會議是我進(jìn)入這個(gè)行業(yè)時(shí)最大、最正式的會議。通過這次會議,我受益匪淺。領(lǐng)導(dǎo)的講話讓我對依法合規(guī)經(jīng)營有了更深的了解,也引發(fā)了我對自己崗位和工作的思考。

這些案件的發(fā)生和教訓(xùn)在我心中引起了極大的'震動。我深刻理解了演講的精神,并獲得了以下經(jīng)驗(yàn):

一、認(rèn)清形勢,樹立正確的人生觀和價(jià)值觀。

銀行是一個(gè)特殊的行業(yè),特別強(qiáng)調(diào)思想素質(zhì)。要成為一名合格的中國農(nóng)業(yè)銀行員工,我們必須首先成為一個(gè)誠實(shí)的人。自古以來,銀行業(yè)的誠信文化就非常重要。只有成為一名思想素質(zhì)優(yōu)秀的員工,我們才能始終堅(jiān)持誠實(shí)的責(zé)任,抵制利益的誘惑和權(quán)力的壓力。

二、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營,扎扎實(shí)實(shí)地把合規(guī)工作一抓到底。

合規(guī)經(jīng)營不能只談,夸夸其談,喊,喊口號,真正處理業(yè)務(wù),在操作細(xì)節(jié)上,把合規(guī)、制度放在一邊,草,粗心,工作沖動,業(yè)務(wù)合規(guī)審查敷衍。十案九違規(guī),案件發(fā)生是因?yàn)檫@些細(xì)節(jié)不堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營,但內(nèi)外犯罪分子有機(jī)會利用。

經(jīng)過幾十年的經(jīng)營和實(shí)踐,銀行的規(guī)章制度可以說是相當(dāng)完善的。如果每個(gè)業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)的每個(gè)員工都能按照銀行的規(guī)定工作,嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)要求,犯罪分子將無機(jī)可乘。因此,防范案件的關(guān)鍵是把合規(guī)落實(shí)到位。千萬不要用感情代替制度,盲目信任,冒險(xiǎn)削弱制度,使制度無用。

案防心得體會 8

隨著前不久發(fā)生的一起命案震驚社會,增強(qiáng)公眾意識對于命案防控的重要性已成為當(dāng)務(wù)之急。為此,我所屬的社區(qū)積極響應(yīng)號召,開展了一系列命案防控宣傳活動,并取得了一定的成果。在這個(gè)過程中,我深深地體會到了宣傳的重要性和方法的靈活性。本文將以個(gè)人的心得體會總結(jié)為線索,分為五段式進(jìn)行敘述。

首先,我們認(rèn)識到命案防控宣傳的重要性。在過去,人們對于命案防控的重視程度較低,這給犯罪分子造成了實(shí)施犯罪行為的機(jī)會。然而,一旦命案發(fā)生,不僅會對受害者的家庭產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響,也會讓整個(gè)社會陷入恐慌。通過宣傳活動,我們向社區(qū)居民普及了命案的危害性,強(qiáng)調(diào)了命案防控的必要性。這讓社區(qū)居民逐漸認(rèn)識到了個(gè)人安全的重要性,從而提高了警惕性。

其次,在宣傳方法上我們注重靈活性。命案防控宣傳不同于其他宣傳活動,需要更加注重觸動民眾心靈,引起他們的共鳴。為此,我們采用了多種多樣的宣傳方法,讓宣傳活動更加有針對性、感人并富有創(chuàng)意。比如,我們組織了一次居民演講比賽,邀請居民講述自己的親身經(jīng)歷和心得。這不僅增強(qiáng)了社區(qū)居民之間的交流和互動,也讓社區(qū)居民更加理解命案防控宣傳的重要性。

第三,我們注重宣傳內(nèi)容的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。有效的宣傳需要基于真實(shí)的案例和數(shù)據(jù)。在準(zhǔn)備宣傳材料的時(shí)候,我們深入研究了多起命案案例,總結(jié)了命案發(fā)生的原因和特點(diǎn)。通過這些案例,我們向社區(qū)居民介紹了各類命案的危害性和常見的防范措施。同時(shí),我們還邀請了專業(yè)人士提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù),以證實(shí)宣傳內(nèi)容的可信度。這樣的做法既保證了宣傳的準(zhǔn)確性,又增加了宣傳效果。

第四,我們注重宣傳效果的評估和反饋。在宣傳活動結(jié)束后,我們積極跟蹤了社區(qū)居民對于宣傳效果的評價(jià),并進(jìn)行了問卷調(diào)查收集反饋意見。通過分析這些反饋意見,我們了解到社區(qū)居民的需求和關(guān)切,從而調(diào)整我們的宣傳策略。比如,反饋意見中提到社區(qū)居民對于安全培訓(xùn)的.需求較高,我們便組織了一系列的安全培訓(xùn)課程來滿足需求。這種不斷調(diào)整和改進(jìn)的做法有助于提高宣傳效果,讓宣傳活動發(fā)揮更大的作用。

最后,命案防控宣傳不是短期的活動,而是一項(xiàng)需要長期堅(jiān)持的工作。在進(jìn)行宣傳活動的同時(shí),我們還要加大命案防控力度,通過實(shí)際行動讓社區(qū)居民感受到安全的保障和關(guān)心。只有通過長期的、全方位的宣傳工作,才能讓居民對于命案防控有更深刻的理解和認(rèn)識,并將其融入自己的生活中。

總結(jié)來說,命案防控宣傳是一項(xiàng)重要的工作,需要注重宣傳的重要性和方法的靈活性。通過真實(shí)、準(zhǔn)確的宣傳內(nèi)容,及時(shí)獲取宣傳效果的反饋,不斷改進(jìn)和調(diào)整宣傳策略,我們才能提高命案防控宣傳的效果,進(jìn)一步加強(qiáng)社區(qū)居民的安全意識和防范能力,共同營造一個(gè)和諧、安全的社區(qū)環(huán)境。

案防心得體會 9

為了深入、扎實(shí)、持久、有效開展農(nóng)村信用社案件防控工作,在案防工作“在三年大見成效”目標(biāo)的第二年,XX分社進(jìn)一步加強(qiáng)本社案件防控工作的開展力度,多次組織全體員工進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)我深刻意識到當(dāng)前犯罪分子的犯罪手法不斷翻新、手段復(fù)雜多變,呈現(xiàn)集團(tuán)化、高智商、高技術(shù)、跨區(qū)域、內(nèi)外勾結(jié)等新趨勢,農(nóng)村信用社案件防范面臨較大壓力,因此,牢固樹立案防意識相當(dāng)必要,現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下:

一、案件發(fā)生的主要原因

(一)制度執(zhí)行不認(rèn)真,違規(guī)操作。如《案情通報(bào)》[20xx]第4期的案件中,犯罪嫌疑人張某作案手段并不復(fù)雜,卻頻頻得手,最關(guān)鍵原因在于基本制度執(zhí)行不力,違規(guī)操作;其次,張某多年未輪崗也在一定程度上為張某作案提供的便利條件。

(二)內(nèi)控制度不完善,制衡失效。案發(fā)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度不夠健全,雖然制定了一系列的規(guī)章制度,但某些環(huán)節(jié)程序制約不完善,存在系統(tǒng)漏洞,導(dǎo)致張某利用這些漏洞作案。

(三)監(jiān)督檢查管理不力,流于形式。案發(fā)機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管中對發(fā)現(xiàn)的問題未深入調(diào)查,檢查內(nèi)容不全面徹底,未能發(fā)揮財(cái)會監(jiān)管應(yīng)有的作用,使得張某挪用問題未能即使暴露。

(四)管理層案防意識放松,警惕性不強(qiáng)。案發(fā)機(jī)構(gòu)各級管理者對案件風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注不夠,重業(yè)務(wù)發(fā)展而輕風(fēng)險(xiǎn)防控,以信任代替原則,為張某作案提高了可乘之機(jī)。

(五)高科技犯罪增多,防范難度增加。犯罪手法新穎、利用高科技是當(dāng)前金融犯罪的最主要特點(diǎn),如利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、克隆銀行卡(票據(jù))、POS機(jī)等,犯罪更加隱蔽難以發(fā)現(xiàn),增加了防范難度。

二、預(yù)防案件發(fā)生的對策建議

為了進(jìn)一步明確責(zé)任,構(gòu)筑嚴(yán)密有效的防控體系,不斷鞏固案防成果,進(jìn)一步消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行,提高全社員工合規(guī)意識和制度執(zhí)行力,特采取如下措施:

(一)加強(qiáng)員工教育,不斷提高員工思想政治素質(zhì)和制度執(zhí)行力。做到員工道德教育日常化,使其樹立正確的人生觀、價(jià)值觀,自覺抵制腐朽思想的`侵蝕,做到“常到河邊走,就是不濕鞋”,做到警鐘常敲,預(yù)防針常打;堅(jiān)持制度學(xué)習(xí)經(jīng)?;M織全體員工進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)外,督促職工利用業(yè)余時(shí)間加強(qiáng)學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度,進(jìn)一步提高全員內(nèi)控執(zhí)行能力,確保制度執(zhí)行不變形走樣、不折不扣、不漏損減值。

(二)抓好監(jiān)督管理,不斷加大內(nèi)部監(jiān)督檢查力度和頻率。健全輪崗制度,崗位監(jiān)督機(jī)制和案防聯(lián)保制度,嚴(yán)防內(nèi)部工作人員互相勾結(jié),共同作案;堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則,做到重點(diǎn)崗位、重要部位重點(diǎn)查、特殊情況突擊查、節(jié)假日期間必須查,使監(jiān)督檢查真正覆蓋所有網(wǎng)點(diǎn)、所有崗位、所有業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié),不留死角。

(三)強(qiáng)化薄弱環(huán)節(jié),不斷加強(qiáng)員工不良行為和違規(guī)行為排查。目前內(nèi)控管理的薄弱環(huán)節(jié)主要是員工的行為和思想動態(tài)、柜面業(yè)務(wù)、金庫管理等。為強(qiáng)化薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)管,我們要把“四項(xiàng)業(yè)務(wù)”“八個(gè)環(huán)節(jié)”“十個(gè)嚴(yán)禁”作為重中之重抓實(shí)抓細(xì)。同時(shí),加強(qiáng)異常行為排查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性問題和隱患,對查出的違規(guī)問題強(qiáng)力整改、從重追究、從嚴(yán)懲處,時(shí)刻保持高壓態(tài)勢,要達(dá)到使每一個(gè)微小的違規(guī)都能引起高度重視和警覺,從根本上消滅違規(guī)現(xiàn)象。

(四)嚴(yán)格責(zé)任追究,不斷強(qiáng)化信用社員工的責(zé)任追究意識。按照銀監(jiān)會要求,建立健全責(zé)任追究制度,做到“責(zé)任到位、追究到位、懲戒到位、整改到位”四個(gè)到位,落實(shí)“賠罰、走人和案件移送”三項(xiàng)制度,使信用社員工違規(guī)、作案的成本大大高于作案獲得的非法收益,進(jìn)一步增強(qiáng)內(nèi)控制度執(zhí)行力,切實(shí)防范各類案件發(fā)生,確保信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展。

總之,案件防控工作是一項(xiàng)長期、艱巨的任務(wù),我社將進(jìn)一步查找安全管理工作中的薄弱環(huán)節(jié),進(jìn)一步細(xì)化防范管理手段,加大工作力度和深度,探索改進(jìn)案件防控職能的有效途徑,推進(jìn)案件防控職能建設(shè),促進(jìn)案件防控工作上新臺階,切實(shí)做好防范案件和風(fēng)險(xiǎn),為信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的持續(xù)開展保駕護(hù)航。

案防心得體會 10

20xx年以來,在聯(lián)社相關(guān)部門的正確組織和指導(dǎo)下,我縣聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部門案防工作有條不素的進(jìn)行著,現(xiàn)將近半年的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)如下:

一、學(xué)習(xí)上求專,提高案防意識。

利用工作之余,加強(qiáng)相關(guān)案防知識的理論學(xué)習(xí)和防范措施,從思想上真正認(rèn)識到案防的重要性,我堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際,認(rèn)真學(xué)習(xí)了走襄信用聯(lián)社制走出臺的《農(nóng)村信用社貸款管理基本制度》、《農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等內(nèi)部規(guī)章制康和《擔(dān)保法》、《合同法》、《公司法》及《貸款通則》等法律法規(guī),在思想上和理論水平上對案防有了一個(gè)全面、深刻的'認(rèn)識和理解。

二、制度上求新,保持一個(gè)"嚴(yán)"字。

近年來,隨著上級管理部門業(yè)務(wù)工作重心的轉(zhuǎn)移,信貸業(yè)務(wù)已成為各項(xiàng)工作的重中之重。因此,信貸崗位是一個(gè)重要并充滿艱辛的崗位,也是一個(gè)挑戰(zhàn)自我^力和實(shí)現(xiàn)理想的崗位。所以我在信貸部門相關(guān)工作以來始終牢固樹立求真務(wù)實(shí)和勤奮工作的態(tài)度,克服一切困難,努力開展好各項(xiàng)信貸管理工作。一是針對信貸業(yè)勢工作中容易出現(xiàn)的漏洞和隱患,我與業(yè)勢部門領(lǐng)導(dǎo)及同事共同制走出臺了小額信用貸款管理辦法、貸后檢查相關(guān)管理辦法、先后對新增形成不良貸款以及到逾期貸款未能正常轉(zhuǎn)化下達(dá)了督查書和催收通知書,使各項(xiàng)規(guī)章制度真正落到實(shí)處;充分提高了業(yè)勢人員對規(guī)范化操作工作的認(rèn)識。按章辦事、嚴(yán)于律己、爰崗敬業(yè)的工作作風(fēng)已在系統(tǒng)內(nèi)逐步形成。

三、工作上求精,突出一個(gè)"實(shí)"字作為一名業(yè)務(wù)人員,就要耐得住寂寞。

20xx經(jīng)得起考驗(yàn),適應(yīng)經(jīng)常加班加點(diǎn)的工作環(huán)境。從年在聯(lián)社業(yè)務(wù)部工作以來哉縣正面臨新一代信貸管理系統(tǒng)上線準(zhǔn)備工作,由我負(fù)責(zé)相關(guān)文字材料的起草和上報(bào)工作,經(jīng)常需要加班加點(diǎn)工作和外出培訓(xùn)學(xué)習(xí),從未出現(xiàn)過遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象,報(bào)表質(zhì)量受到了上級部門的好評,20xx構(gòu)建成為了聯(lián)社內(nèi)部的和諧科室,年底我所工作的信貸業(yè)務(wù)部門被聯(lián)社黨委評為先逬科室。

回顧過去,是為了展望未來;總結(jié)所取得的經(jīng)驗(yàn)和成績,是為了更好地完成今后新的工作和彳壬務(wù)。在今后的工作中,我將—如既往,任勞任怨地履行好本職工作,真正做到踏踏實(shí)實(shí)做人,勤勤懇懇做事,為信用社的繁榮與發(fā)展盡一份力呈。

案防心得體會 11

近期,我行開展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動,通過觀看視頻,并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況,對案件防控意識有了更深一層的認(rèn)識?,F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會,也是我對此次學(xué)習(xí)活動的一個(gè)理性的認(rèn)識。

近年來,金融案件頻發(fā),發(fā)案率仍然居高不下,防案形勢非常嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生,盡管形式各異,但追究原因主要是由于與以下幾方面:

一、是員工法紀(jì)意識差,教育乏力。 俗話說,千里之堤,潰于蟻穴。銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多、面廣、線長,絕大多數(shù)員工身處最基層,長期以來,規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠,員工重視實(shí)際,視思想教育為形式、為空談,認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見,思想教育無意義,久而久之,員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高,遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差,大多憑個(gè)人的良知做工作,談不上高尚的人生觀和價(jià)值觀。

二、是防患意識不強(qiáng),管理乏力。 近幾年來,大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展,忽視了案件防范,一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀,尤其在基層,任務(wù)至上,片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核,不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識,有的甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

三、稽核檢查圖形式、走過場、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對薄弱,對銀行網(wǎng)點(diǎn)多、面廣、線長和客觀上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督檢查;另一方面,稽核檢查人員有的責(zé)任心差,原則性不強(qiáng),稽核檢查圖形式,走過場,該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn),發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進(jìn)行處罰,而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了,也下達(dá)了整改通知,但對落實(shí)情況沒做進(jìn)一步的督促檢查,使問題越積越大,最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。從以上幾個(gè)方面看,本人認(rèn)為: 要做好案防工作,關(guān)鍵是做好以下幾個(gè)方面:

一、加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控

(一)嚴(yán)格堅(jiān)持開立個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù),在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)必須由客戶本人親自辦理。

(二)大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕,防止不法分子利用職務(wù)之便進(jìn)行非法活動。

(三)大額儲戶一定要留有客戶的***,及進(jìn)和客戶進(jìn)行對賬,對客戶的賬戶資金變動進(jìn)行動態(tài)提示。

(四)對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的******號碼一客要和客戶進(jìn)行現(xiàn)場確認(rèn),確保為客戶本人所有并視同要件進(jìn)行管理。

(五)堅(jiān)持四眼制度復(fù)核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi),現(xiàn)場復(fù)核,確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無誤后再進(jìn)行復(fù)核。

(六)嚴(yán)禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件,并進(jìn)行經(jīng)常性的檢查。

(七)加強(qiáng)對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的培訓(xùn),特別是新上崗人員,要重點(diǎn)加強(qiáng)崗位職責(zé)流程知識的培訓(xùn)。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示,使工及早識別各種外部欺詐企圖。

(八)充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)人實(shí)時(shí)查看錄像。

二、加強(qiáng)自身素質(zhì)修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識

案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價(jià)值觀,通過不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識,最終從自身的`角度杜絕案件發(fā)生的可能。我們每位員工只有不斷增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺性和主動性,結(jié)合自身崗位的實(shí)際情況,認(rèn)真地進(jìn)行自我教育,自我約束,吸取教訓(xùn),并對有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法方面的差距,明確今后工作努力的方向,才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā),持之以恒,提高防范意識,謹(jǐn)守崗位職責(zé),杜絕各項(xiàng)違規(guī)操作,消除案件隱患,才能達(dá)到有效地目標(biāo)。相信我們每位員工都會遠(yuǎn)離金錢的誘惑,共同創(chuàng)造出一個(gè)和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。

同時(shí),案件防控工作關(guān)鍵點(diǎn)在于落實(shí)到每一個(gè)員工,只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀(jì),案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí),提高自身素質(zhì),把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于具體工作的始終,牢固樹立違規(guī)無小事、安全就是效益、風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先的意識,自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來,明確崗位職責(zé),增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性,增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平,構(gòu)建牢固的思想防線,使遵紀(jì)守法意識在思想深處牢牢扎根,變成一種自覺,一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起,8小時(shí)以內(nèi)要管好自己,8小時(shí)以外也要管好,堅(jiān)決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。

三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)

身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù),是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員,我深知臨柜工作的重要性,因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此,在臨柜工作中,我始終堅(jiān)持要做一個(gè)有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象。

通過此次的案件防控學(xué)習(xí)活動,我找到了正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn),增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力,積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患??傊诠ぷ髦幸獓?yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,嚴(yán)格要求自己,不斷提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識,警惕思想,堅(jiān)定信念,合規(guī)辦事,杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)。

案防心得體會 12

信用社作為金融機(jī)構(gòu)的一種重要形式,承擔(dān)著為廣大民眾提供金融服務(wù)的重要責(zé)任。隨著金融業(yè)的快速發(fā)展和信用體系的不斷完善,信用社扮演著越來越重要的角色。為了不斷提高服務(wù)質(zhì)量和完善管理體系,信用社每年都要進(jìn)行年度總結(jié),以總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、發(fā)現(xiàn)問題和制定改進(jìn)措施。以下是筆者對信用社年度總結(jié)的心得體會。

首先,信用社年度總結(jié)要圍繞“用戶至上”的原則,關(guān)注服務(wù)質(zhì)量。信用社的發(fā)展離不開忠實(shí)的客戶群體,他們對于信用社的滿意度和信任感直接決定了信用社的生存和發(fā)展空間。因此,在信用社年度總結(jié)中,要高度重視用戶的意見和建議,深入分析服務(wù)過程中可能存在的問題和隱患,為客戶提供更加符合需求的金融服務(wù)。同時(shí),信用社還應(yīng)該加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和獎勵機(jī)制的建立,激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性,提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。

其次,信用社年度總結(jié)要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管合規(guī)性。作為金融機(jī)構(gòu),信用社面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn),包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。在年度總結(jié)中,信用社應(yīng)該著重分析過去一年中的風(fēng)險(xiǎn)情況,總結(jié)出應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,并制定更加完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí),信用社還必須緊密遵守監(jiān)管部門的規(guī)定,確保自身合規(guī)性,以減少違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。只有通過風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管合規(guī)性的提升,信用社才能更好地為客戶提供安全可靠的金融服務(wù)。

第三,信用社年度總結(jié)要注重科技創(chuàng)新和信息化建設(shè)。隨著科技的.飛速發(fā)展,金融行業(yè)也進(jìn)入了數(shù)字化、智能化的時(shí)代。信用社必須緊跟科技創(chuàng)新的步伐,不斷引入新技術(shù)、新模式,提高運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)。年度總結(jié)應(yīng)該對信用社的信息化建設(shè)進(jìn)行評估,確定信息化進(jìn)程中存在的問題和不足,制定相應(yīng)的改進(jìn)方案。同時(shí),信用社還應(yīng)該充分利用科技手段收集和分析客戶數(shù)據(jù),通過大數(shù)據(jù)分析,提升智能化服務(wù)能力,滿足客戶個(gè)性化的需求。

第四,信用社年度總結(jié)要關(guān)注社會責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展。作為一家金融機(jī)構(gòu),信用社不僅要追求自身的利益最大化,還要承擔(dān)起社會責(zé)任。信用社要積極參與社會公益事業(yè),為社會的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。年度總結(jié)中,信用社應(yīng)該總結(jié)過去一年的社會責(zé)任實(shí)踐,評估其社會貢獻(xiàn)和可持續(xù)發(fā)展水平,并針對性地制定未來的社會責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展計(jì)劃。只有通過履行社會責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展,信用社才能獲得更好的社會聲譽(yù)和長遠(yuǎn)的發(fā)展。

最后,信用社年度總結(jié)要積極踐行創(chuàng)新驅(qū)動和開放協(xié)同的發(fā)展理念。當(dāng)前,經(jīng)濟(jì)全球化和信息化的浪潮愈發(fā)洶涌,對于傳統(tǒng)金融行業(yè)來說,帶來了挑戰(zhàn)也給予了機(jī)遇。信用社要積極引進(jìn)外部優(yōu)秀的資源,進(jìn)行創(chuàng)新驅(qū)動的發(fā)展。年度總結(jié)中,信用社應(yīng)從外部環(huán)境和市場需求出發(fā),不斷調(diào)整和完善自身的業(yè)務(wù)模式和發(fā)展戰(zhàn)略,推動開放協(xié)同的發(fā)展。只有通過創(chuàng)新驅(qū)動和開放協(xié)同,信用社才能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級,迎接經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的挑戰(zhàn)。

總之,信用社年度總結(jié)是一個(gè)高度重要的工作,它不僅可以總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、發(fā)現(xiàn)問題、制定改進(jìn)措施,更是信用社實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。通過關(guān)注服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技創(chuàng)新、社會責(zé)任和創(chuàng)新驅(qū)動等方面,信用社能夠不斷提升自身的核心競爭力,為客戶提供更好的金融服務(wù),為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

案防心得體會 13

穩(wěn)步推進(jìn)案件專項(xiàng)治理活動向縱深發(fā)展,還需要強(qiáng)化對專項(xiàng)治理活動的領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督導(dǎo)工作,制定切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則,一級抓一級,層層抓落實(shí),有計(jì)劃、有步驟、有重點(diǎn)地開展案件專項(xiàng)治理工作。強(qiáng)化對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)單位進(jìn)行重點(diǎn)治理,認(rèn)真履行案件專項(xiàng)治理的職責(zé),指導(dǎo)、督促本條線做好對重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的治理。強(qiáng)化整章建制,按照邊檢查、邊整改和建立預(yù)防案件長效機(jī)制的要求,在專項(xiàng)治理活動中開展對規(guī)章制度的專項(xiàng)清理、修訂和完善工作,構(gòu)成用制度管人、按制度辦事的內(nèi)控機(jī)制,對無章可循的,要抓緊制定規(guī)范的操作規(guī)程,杜絕管理“斷層”和風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”;對不適應(yīng)發(fā)展變化要求的現(xiàn)有規(guī)章要及時(shí)進(jìn)行修訂和完善,持續(xù)管理的連續(xù)性和風(fēng)險(xiǎn)的可控性。強(qiáng)化基礎(chǔ)管理工作,要把基礎(chǔ)管理擺在與業(yè)務(wù)拓展同等重要的位置,大力推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,不斷提高發(fā)展質(zhì)量。各單位要認(rèn)真查找內(nèi)控管理中的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞,要回顧基礎(chǔ)管理檢查工作發(fā)現(xiàn)的問題,集中時(shí)光、人員和精力,認(rèn)真梳理存在的問題,分析問題存在的原因,制定切實(shí)可行的整改方案,落實(shí)整改。

制度是規(guī)范人的`行為的`保證,是相互控制的基礎(chǔ),員工之間、部門之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督,建立一種制度防范長效機(jī)制。強(qiáng)化職責(zé)意識教育,抓住時(shí)機(jī),以高度的政治職責(zé)感,從本單位抓起,從自我做起,樹立服務(wù)意識、合規(guī)意識、品牌意識,做到科學(xué)發(fā)展、規(guī)范發(fā)展,透過開展案件專項(xiàng)治理活動,到達(dá)全行員工合規(guī)經(jīng)營理念,遵章守紀(jì)意識和防控案件意識明顯增強(qiáng),實(shí)現(xiàn)案件專項(xiàng)治理的任務(wù)目標(biāo)。

管理是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本,迸一步強(qiáng)化會計(jì)內(nèi)控管理,深化內(nèi)部機(jī)制改革,全面加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和執(zhí)行力建設(shè),努力實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)控制”目標(biāo),確保各項(xiàng)經(jīng)營管理工作安全穩(wěn)健運(yùn)行。

同時(shí),在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí),提高自身素質(zhì),把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于具體工作的始終,牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先”的意識,自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來,明確崗位職責(zé),增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性,增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平,構(gòu)建牢固的思想防線,使遵紀(jì)守法意識在思想深處牢牢扎根,變成一種自覺,一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起,8小時(shí)以內(nèi)要管好自我,8小時(shí)以外也要管好,堅(jiān)決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生,做一名優(yōu)秀的實(shí)實(shí)在在的xx農(nóng)信人。

案防心得體會 14

近年來,社會治安問題日益突出,命案頻發(fā),給人們的生活帶來了巨大的困擾。為了切實(shí)保障人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全,各級政府積極開展命案防控宣傳工作。經(jīng)過一段時(shí)間的宣傳和推廣,我們深刻認(rèn)識到命案防控宣傳工作的重要性和必要性。以下是我個(gè)人的體會心得。

首先,命案防控宣傳工作需要多渠道多形式。社會各界應(yīng)共同參與,形式多樣,才能更好地將宣傳內(nèi)容傳遞給大眾。宣傳形式可采用廣告懸掛、宣傳欄、廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)等多渠道進(jìn)行宣傳,可以通過發(fā)放宣傳冊、舉辦講座、制作微電影等形式去普及命案防控知識,提高市民的防范意識。同時(shí),還可以結(jié)合地方特色,組織一些大型社區(qū)宣傳活動,讓更多的人了解命案防控的重要性,知曉一些基本的'防范方法。

其次,命案防控宣傳工作要因地制宜。不同地區(qū)的社會治安狀況不同,對于命案的危害程度也有所差異。因此,在宣傳過程中,要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行針對性的宣傳??梢蚤_展一些專題調(diào)研,全面了解本地區(qū)出現(xiàn)的命案類型和犯罪手段,根據(jù)調(diào)研結(jié)果制定相應(yīng)的宣傳策略。同時(shí),還要關(guān)注處于弱勢群體中的女性、兒童以及老年人,加大對他們的宣傳力度,幫助他們樹立正確的防范意識,有效降低其成為犯罪目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)。

再次,命案防控宣傳工作要加強(qiáng)與公安部門的合作。只有與公安部門形成良好的合作機(jī)制,才能更好地開展宣傳工作。公安部門可以及時(shí)提供有關(guān)命案的案例分析、預(yù)防措施以及公安部門的工作進(jìn)展等信息,定期開展宣傳活動。同時(shí),公安部門還可以組織人員深入社區(qū)、學(xué)校、商場等地開展直接面對面的宣傳,與市民進(jìn)行互動交流,提高命案防控的針對性和有效性。

最后,命案防控宣傳工作要融入日常生活。只有將命案防控宣傳貫穿到日常生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中,才能真正實(shí)現(xiàn)防控的目的。個(gè)人可以從自身做起,增強(qiáng)自我保護(hù)意識,避免到人煙稀少、治安較差的地方活動,不隨便接受陌生人的幫助和拉搭。同時(shí),社區(qū)、學(xué)校、企事業(yè)單位等也可以通過設(shè)立宣傳崗位、開展演練等方式,使命案防控宣傳工作成為常態(tài),真正起到防范作用。

總之,命案防控宣傳工作是一個(gè)長期而持續(xù)的過程,需要全社會的共同努力。通過多渠道多形式的宣傳,因地制宜,加強(qiáng)與公安部門的合作,融入日常生活,我們才能形成合力,提高人們的命案防控能力,為社會的安定與和諧做出更大的貢獻(xiàn)。只有做好命案防控宣傳工作,才能最大程度地減少命案的發(fā)生,為人民群眾營造一個(gè)安全、穩(wěn)定的社會環(huán)境。

案防心得體會 15

近日,總行在全行組織開展合規(guī)文化建設(shè)大討論活動,不斷增強(qiáng)員工合規(guī)理念,強(qiáng)化合規(guī)意識,提高合規(guī)經(jīng)營的自覺性。本人透過這次的學(xué)習(xí)活動總結(jié)了以下心得:

一、合規(guī)建設(shè)務(wù)必有完善的管理制度體系,務(wù)必有不斷構(gòu)建合規(guī)文化宣講教育常態(tài)機(jī)制作為基礎(chǔ),我們務(wù)必找出全行上下在合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)中存在的突出問題,從教育、制度、執(zhí)行、監(jiān)督、整改、獎懲等方面進(jìn)行深入討論,促進(jìn)合規(guī)文化深入推廣根植,保障全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。合規(guī)建設(shè)不但是為農(nóng)行,而且是為他人,更是為自我,合規(guī)是嚴(yán)肅的愛,是一種對每個(gè)人負(fù)職責(zé)的愛。

二、我們要著力解決思想認(rèn)識不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以信任代替管理,以感情代替原則,理解合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習(xí)慣的良好氛圍,促進(jìn)合規(guī)文化推廣的根植。

合規(guī)文化宣講的成功實(shí)踐證明,無論做什么事,只要瞄準(zhǔn)目標(biāo),認(rèn)真抓,認(rèn)真做,就能取得事半功倍。合規(guī)就像紅綠燈,你遵守它,它就會保護(hù)你。很多人都認(rèn)為一提到合規(guī),就覺得受到了束縛、業(yè)務(wù)不好做了、發(fā)(主要社會關(guān)系怎么填?原則上來說,主要的社會關(guān)系成員指的是本人的旁系親屬,如岳父母、分居的兄弟姐妹、伯叔姑姨舅、甥侄等,還包括和本人關(guān)系較密切或本人受其影響較大的親友、同學(xué)等。)展也受到了影響,在理解合規(guī)管理時(shí)總會自覺或不自覺地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點(diǎn)合規(guī)文化是立行之本,經(jīng)營之本,合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展不是矛盾的、更不是對立的。合規(guī)像紅綠燈一樣維護(hù)著業(yè)務(wù)發(fā)展的秩序,擔(dān)負(fù)著為經(jīng)營管理保駕護(hù)航的職責(zé)和使命。

三、在我們的.身邊有很多真人真事,各種案例都反映了合規(guī)建設(shè)的重要性,十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障,百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故,十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風(fēng)險(xiǎn),杜絕違規(guī)操作,不給事故留下任何可乘之機(jī)。只有這樣,才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展。我們要經(jīng)常參加一些學(xué)內(nèi)控制度,創(chuàng)合規(guī)文化的活動,真正的使合規(guī)文化融入我們員工的日常行為,融入具體的業(yè)務(wù)活動,為全行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的合規(guī)基礎(chǔ)。四合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)十分艱巨而又好處重大的系統(tǒng)工程,我們大家務(wù)必再接再厲,結(jié)合日常業(yè)務(wù)工作提升年活動創(chuàng)新工作思想和方法,把合規(guī)文化建設(shè)各項(xiàng)工作深入開展下去,為打造優(yōu)秀大型上市銀行帶給強(qiáng)有力的合規(guī)文化支撐!

案防心得體會 16

古人云:“一念放恣,則百邪乘釁?!痹诰窘逃兑园笧殍b警鐘長鳴》中,幾乎每一名受訪者都提到,自己之所以一步步腐化墮落最終淪為階下囚,都源于早年的“一念之差”:

一念之差,收了不該收的錢;一念之差,辦了不該辦的事;一念之差,去了不該去的場所;一念之差,結(jié)交了不該結(jié)交的人。從表面上看,這些所謂的“一念之差”似乎有著極大的偶然性,但究其根本,反映的卻都是當(dāng)事人政治信仰的蛻變迷失和理想信念的`嬗變淡化。

警示片中,許多人在從政之初,都克勤克儉、甘受清貧,也正是基于這種良好的作風(fēng)和工作實(shí)績,使他們逐步成長為高層次的領(lǐng)導(dǎo)干部,遺憾的是他們并沒有將這種良好作風(fēng)堅(jiān)持下去,反而在職務(wù)達(dá)到一定高度、環(huán)境條件“合適”時(shí),不斷膨脹、不斷強(qiáng)化私欲,最終超越黨的宗旨、黨的紀(jì)律,滑向了違法犯罪深淵。

古人亦云:“一念收斂,則萬善來同。”一件件發(fā)人深省的案例告誡我們,喪失理想信念,必然導(dǎo)致思想變質(zhì)、腐化墮落。而要抵擋來自四面八方的“糖衣炮彈”,守住自身思想防線,就要不斷強(qiáng)基固本,為自己的思想“補(bǔ)鈣”,具體而言,就是要把政治理論學(xué)習(xí)和世界觀、人生觀的改造作為終身課題,切實(shí)保持理論清醒,增強(qiáng)政治定力,提高精神境界,在任何時(shí)候都與黨同心同德,做到忠誠、純潔、可靠。

“以銅為鏡,可以正衣冠;以史為鏡,可以知興替;以人為鏡,可以明得失?!睆谋姸帱h員領(lǐng)導(dǎo)干部蛻變的軌跡和付出的代價(jià)中,我們應(yīng)當(dāng)吸取深刻教訓(xùn)。作為檢察干警,我們更應(yīng)該嚴(yán)格自我要求,用清正廉潔維護(hù)司法公正,讓人民群眾在每一個(gè)司法案件中感受到公平正義。

案防心得體會 17

近期,我們緊鑼密鼓地組織學(xué)習(xí)了徐新理事長在全省農(nóng)信社防范操作風(fēng)險(xiǎn)電視***會議上的重要講話、蘄春縣聯(lián)社觀橋樓分社原主任余紅容挪用客戶資金案件情況的通報(bào)和柜員操作“五條禁令”并結(jié)合實(shí)際,作了案件防控學(xué)習(xí)教育到周的日程安排。通過認(rèn)真學(xué)習(xí),體會頗深,其案件的釀成,主要是內(nèi)控不嚴(yán)、內(nèi)部人員作案兩大基本特點(diǎn)??吹饺绱她嫶蟮呐灿脭?shù)字,如此觸目驚心的案件,沉思之后,頗多感慨。

首先,要汲取教訓(xùn)?!疤炀W(wǎng)恢恢,疏而不漏”、“要想人不知,除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉,而作案的人卻總帶著僥幸的心里,認(rèn)為自己很高明,不會被人發(fā)現(xiàn),鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁,而陷入痛苦的深淵。或許他們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊膽地?fù)]霍金錢的“幸福感”,但不知他們想過沒有,這種所謂“成就”和“幸福”是建立在多少領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩,甚至無數(shù)后輩們辛勤勞動的果實(shí)之上?不知他們捫心自問過沒有,他們這樣對得起自己的良心嗎?對得起自己的父母、親人嗎?他們拿什么來留給下一代?他們這樣肆意踐踏領(lǐng)導(dǎo)、同事對自己的信任,辜負(fù)父母對自己的殷切希望,又與自己的目標(biāo)---幸福、快樂背道而馳,而最終承受最多痛苦的人是他們自己和親人。我們所擁有的生命原本就是對父母、對親友、對社會的一種責(zé)任。然而,生命太短促了,我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記住無論在什么時(shí)候,什么地方留給別人都是美好的東西,那么他的生活將非常愉快。而守住誠實(shí)、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實(shí)在生活中,富貴的人并不一定幸福,貧窮的人并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作,也不可能淪為貧窮階層。那,為什么不腳踏實(shí)地走正道,遵紀(jì)守法做好人呢?

其次,要以德為先。人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識人并合理用人是將單位經(jīng)營得好壞的關(guān)鍵,尤其是我們金融單位的特殊商品經(jīng)營的好壞更是關(guān)鍵。曹操之所以能打敗能力和兵力數(shù)倍于自己的袁紹,劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克的楚霸王項(xiàng)羽,用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那些人,他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人,但他們只屬于那種很會抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實(shí)的人與之共事,那就會收到很好的效果。“駿馬行千里,耕田不如?!闭f的就是再能干的人如果放錯(cuò)了位置,那就會收效甚微,甚至釀成悲劇。對于我們這種特殊的金融行業(yè)來說,能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然最好,如果二者只能選其一,那么用人時(shí)“德”絕對應(yīng)側(cè)重“才”。因此,我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實(shí)和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行的同時(shí),更要注重以德為先,多種人才的合理配置,這樣,易于防患于未然。

再次,人生要知足。說實(shí)話,我十分珍惜我這份來之不易的工作,它讓我有最基本的生活保障和養(yǎng)家糊口的`成就感。我深知,如果放棄現(xiàn)在的工作而再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會,人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是,只要學(xué)會了在寂寞中堅(jiān)守住在人間最寶貴的真、善、美,堅(jiān)守住生命的最樸實(shí)自然與純凈,學(xué)會將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外,讓它維持一貫的魅力,那么我就征服了自己。

以前我認(rèn)為作為一名普通職工,只要盡職盡責(zé)、安分守己、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過不斷學(xué)習(xí),我認(rèn)為光這樣做還不夠,還應(yīng)該具有敏感的觀察力和智慧的頭腦,在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)守制度,嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,就一定會有效地抑制案件發(fā)生。

以前,我最喜歡的一句話是:“粗茶淡飯保平安,良心作枕夢里香”。現(xiàn)在我最喜歡的一句話是:“人生要知足,對工作要知不足,對知識要不知足?!蔽覍⒂眠@句話指引我人生的道路,并以此為人生的目標(biāo)方向,用自己的老實(shí)做人、樸實(shí)做事、扎實(shí)工作的一貫品德寫好自己的人生。

案防心得體會 18

這些天認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行的案防制度和一些具體案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控上的有關(guān)內(nèi)容,并結(jié)合在一些有關(guān)銀行人員身上犯下的特殊案例,深刻了解到銀行案防工作的重要性,也更加明確銀行案防工作的重要性!再回想起一些銀行工作人員大多作案的人卻總帶著僥幸心理,認(rèn)為自己高明,不會被發(fā)現(xiàn),鋌而走險(xiǎn)最終走向了不歸路,以至于用聲淚俱下的懺悔,和他們對自由和生活的渴望,給我們敲響了警鐘,沉思之后,頗多感慨。

銀行案防工作就是通過對案件的調(diào)查與防范同侵害銀行安全因素作斗爭,是保障銀行安全的方式、方法,也是銀行安全防范的一種手段和措施,也是銀行安防工作的一種!作為一名在銀行的工作的職業(yè)人員,每天接觸的巨額的金錢交易和服務(wù),也是無形的誘惑,所以作為一名銀行工作人員能在自己的崗位上盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作是最基礎(chǔ)的工作素質(zhì),而且最重要的一點(diǎn)銀行工作人員還應(yīng)該具有良好的道德觀念、價(jià)值觀念以及敏銳的觀察力和智慧的頭腦,并且在工作中和一起共事的同事共同嚴(yán)格堅(jiān)持制度,嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我在這里用到兩個(gè)嚴(yán)格也是為了表達(dá)我作為一名銀行工作人員要堅(jiān)決做到嚴(yán)格有效地抑制案件發(fā)生的決心和表明我要從自身做好銀行案防工作的態(tài)度。

做好銀行案防工作不僅要從銀行單個(gè)員工做起,也要在銀行整體工作上制定一定的`銀行案防工作措施才能更好的做好銀行案防工作。

制定相關(guān)的銀行案防工作工作措施,比如定期圍繞銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查、對員工行為動態(tài)管理、內(nèi)控監(jiān)管等工作開展,并且認(rèn)真的總結(jié)分析,在查擺問題的基礎(chǔ)上,根據(jù)可能造成影響銀行案防的因素制定相關(guān)措施切實(shí)抓好抓實(shí)案件防范工作等等也是做好銀行案防工作必不可少的一部分。

面對當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)形態(tài),銀行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的形勢,銀行各部門要做好案防工作就必須在及時(shí)傳達(dá)會議精神,掌握案防制度的內(nèi)容,維護(hù)案防制度執(zhí)行的權(quán)威的基礎(chǔ)上,通過不斷創(chuàng)新案防工作的機(jī)制、手段、措施,在日常工作中執(zhí)行好案防工作要求。

通過這次的銀行案防的學(xué)習(xí)我必須再次表明自己作為一名銀行工作人員的決心,一定要忠于自己的事業(yè),勤奮工作,深思慎行,將責(zé)任心融化于血液,并體現(xiàn)于行動,在自己的崗位上要堅(jiān)定信念,放松要求必然迷失方向,抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵,樹立正確的價(jià)值觀,人生觀,在本職工作中把握自己,管住自己,走好人生路,在金融行業(yè)中穩(wěn)步踐行,在自己的工作崗位上做出一番成就。

案防心得體會 19

近一時(shí)期,商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件,尤其是一些大案、要案,金額巨大,情節(jié)惡劣,給銀行的信譽(yù)和社會形象帶來了不利影響,同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出,為了切實(shí)加強(qiáng)對商業(yè)銀行管理,堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢頭,保證改革和發(fā)展的順利進(jìn),我洪澤聯(lián)社決定開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項(xiàng)治理工作,經(jīng)過一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下:

案件的發(fā)生,無論是對國家和社會,還是對單位和個(gè)人都有很大的危害性:

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個(gè)案件的發(fā)生,最直接收到損害的就是國家和社會,國家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失,而案件的發(fā)生,引發(fā)社會對銀行的不信任感,造成了嚴(yán)重的后果。

2、給單位業(yè)務(wù)開展帶來嚴(yán)重后果。試想,假如我們自己是客戶,而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常出現(xiàn)案件,那么我們會放心讓這樣的`一家銀行來為我們服務(wù)嗎?答案是毋庸置疑的,案件的發(fā)生,使客戶懷疑我們誠信經(jīng)營和服務(wù)水平,

3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者,我們都有著更好的前途和發(fā)展前景,一旦我們把握不住自己,成為案件的當(dāng)事人,那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開這個(gè)超期蓬勃的行業(yè),甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力,將毀于一旦,而自己的職業(yè)理想,也會在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中,不光給當(dāng)事人帶來追悔莫及的后果,還給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼,長時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦,至少,是失去了一份穩(wěn)定的收入來源。

飛外了案件的危害性,就要飛外如何去防止案件的發(fā)生,我覺得主要應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手:

首先,要從思想上重視案件防控工作,樹立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感,把自己所從事的銀行工作,當(dāng)作世界上最神圣的工作來完成,從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次,在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如:在信貸方面,貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會計(jì)方面,銀行與企業(yè)的對賬制度;會計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約;業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象;印、證、押管理;會計(jì)交接;有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后,同事之間,相互監(jiān)督,相互提醒。在日常工作中,同事之間相互監(jiān)督,相互提醒,勇于勸阻,必要的時(shí)候檢舉,將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做,不是對同事的背叛,是在令其懸崖勒馬,是在救其于威困。

通過一個(gè)月的學(xué)習(xí),我們每個(gè)員工通過進(jìn)行自我教育、自我剖析,吸取教訓(xùn),警鐘長鳴,并對照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距,明確今后工作的努力方向,必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制,案件數(shù)量不斷下降。

案防心得體會 20

自農(nóng)商銀行成功改制以來,農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防控并舉、防范風(fēng)險(xiǎn)與積極化解并重的策略,進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思想,改變觀念,增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、主動性和針對性,由于業(yè)務(wù)的局限性,加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)掌控,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,取得較好效果。 健全風(fēng)險(xiǎn)流程控制建設(shè),促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。通過進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)流程控制建設(shè),牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識,確保貸款資產(chǎn)質(zhì)量,促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。 加強(qiáng)信貸管理,防范潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和不良貸款上升。認(rèn)真落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析制度和新增不良貸款評審機(jī)制,建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析和定期通報(bào)制度,通過信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,提前采取措施處理問題。及時(shí)有效地防控信貸風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)管理,防范潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和不良貸款上升,為安全經(jīng)營和效益提高打好基礎(chǔ)。 加強(qiáng)信貸資金管理。對每一筆貸款資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用信貸資金,立即要求有關(guān)分支機(jī)構(gòu)必須強(qiáng)制收回。隨時(shí)掌握和分析借款人信貸資金走向,及時(shí)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。確保信貸資金安全。 建立健全激勵約束機(jī)制,按照崗位輪換制度,接管客戶經(jīng)理按時(shí)對存量貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查,確定隱形不良貸款的貸款發(fā)放主責(zé)任人和管戶責(zé)任人,對不及時(shí)準(zhǔn)確采集風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的,或因拖延、隱瞞上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息,以及未及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號或處理不當(dāng),造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的,由接管客戶經(jīng)理承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

風(fēng)險(xiǎn)是指不確定因素導(dǎo)致的概率性風(fēng)險(xiǎn)與損失,《巴塞爾協(xié)議》明確指出,銀行業(yè)經(jīng)營面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)。作為農(nóng)村基層金融機(jī)構(gòu)—農(nóng)村商業(yè)銀行,信貸工作目前仍主導(dǎo)著整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營格局,因此,值此改革與發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作如何轉(zhuǎn)變長期積聚的重經(jīng)營輕管理思想,逐步擺脫不良資產(chǎn)困擾,進(jìn)一步防化各類風(fēng)險(xiǎn),降低信貸風(fēng)險(xiǎn)與損失的概率,已成為農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的重中之重。

一、當(dāng)前農(nóng)商銀行信貸工作存在的問題

1、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)急機(jī)制匱乏。一是縣級法人機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估人才,貸款行業(yè)統(tǒng)計(jì)缺乏專業(yè)性,主要依托省聯(lián)社的監(jiān)管,整體信貸工作風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)和早期預(yù)警滯后,風(fēng)險(xiǎn)防范不及時(shí),行業(yè)綜合性貸款風(fēng)險(xiǎn)性比較突出。二是風(fēng)險(xiǎn)防范制度不健全。缺少行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防化制度與統(tǒng)一方案,風(fēng)險(xiǎn)防范化解措施實(shí)施不到位、制度執(zhí)行不徹底,以致國有大型商業(yè)銀行信貸限制或禁止的客戶貸款較多流入農(nóng)村商業(yè)銀行,這些貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)較大,加之,農(nóng)村商業(yè)銀行主要客戶群體面向農(nóng)戶,信用貸款占比高,嚴(yán)重威脅著農(nóng)村小金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量;

2、貸款“三查”制度執(zhí)行弱化。主要體現(xiàn)在:一是貸前調(diào)查意識差,只片面強(qiáng)調(diào)貸款抵押擔(dān)保,有抵必貸,對借款人品質(zhì)、能力、資本、抵押、環(huán)境缺乏科學(xué)的調(diào)查,還款來源重視度主次顛倒。且不少機(jī)構(gòu)在辦理抵押(房產(chǎn))過程中缺少風(fēng)險(xiǎn)意識,未充分考慮最近司法解釋關(guān)于借款人最低生活保障和貸款到期利息、訴訟、財(cái)產(chǎn)處置費(fèi)用實(shí)現(xiàn)等因素,對抵押物未實(shí)行保險(xiǎn),貸款按評估價(jià)足額發(fā)放,加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)概率,且房產(chǎn)抵押物的處置難度大。二是貸時(shí)審查把關(guān)不嚴(yán)。下列問題值得關(guān)注:第一,在強(qiáng)調(diào)審貸分離制度時(shí),重程序輕實(shí)質(zhì),片面認(rèn)為程序“合法”的貸款就是“合規(guī)”的貸款,忽視貸款“三性”原則,個(gè)別基層營業(yè)機(jī)構(gòu)只追求規(guī)模擴(kuò)張,缺少對信貸資金流向及賬戶的監(jiān)測,失去了農(nóng)商銀行“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”業(yè)務(wù)品種的品牌效應(yīng)。第二,會計(jì)人員缺少獨(dú)立監(jiān)督權(quán),對信貸手續(xù)合法合規(guī)性監(jiān)督、制約不力。三是貸后檢查講形式,只對借款人名義資產(chǎn)變動等表象作粗略檢查,而忽視借款人生產(chǎn)經(jīng)營、資金動向、貸后擔(dān)保、訴訟等情況跟蹤調(diào)查,檢查方式單一,不深入,注重系統(tǒng)格式化貸后檢查,未能實(shí)質(zhì)性發(fā)現(xiàn)問題;

3、信貸檔案管理不規(guī)范,檔案資源浪費(fèi)嚴(yán)重。一是貸款檔案資料不齊全,“三查”記錄不詳細(xì),導(dǎo)致客戶經(jīng)理調(diào)動時(shí)借款戶經(jīng)營信息在前后客戶經(jīng)理間銜接不充分,給后續(xù)客戶經(jīng)理信貸風(fēng)險(xiǎn)評估、預(yù)警及貸款管理帶來障礙。二是檔案信息利用不充分,信貸檔案年度裝訂成冊并歸檔后基本不用,信息資源嚴(yán)重浪費(fèi);

4、信貸資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)。隨著農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款管理工作的不斷加強(qiáng),貸款“雙降”取得了較大進(jìn)展,整體資產(chǎn)質(zhì)量有所提高,但是仔細(xì)分析,部分資產(chǎn)質(zhì)量仍不容樂觀,管理未實(shí)質(zhì)性收效。操作規(guī)程未嚴(yán)格執(zhí)行。貸款在辦理收舊貸新、借新還舊時(shí)具有隨意性,不良貸款未真正按五級分類認(rèn)定,為完成不良貸款考核目標(biāo),一些營業(yè)機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)“三展兩轉(zhuǎn)”的情況較為普遍,造成資產(chǎn)質(zhì)量反映不真實(shí),掩蓋貸款管理實(shí)情;

5、目前信貸管理考核機(jī)制不健全,考核責(zé)、權(quán)、利不對等。部分營業(yè)機(jī)構(gòu)只強(qiáng)化對客戶經(jīng)理貸款管理的業(yè)務(wù)發(fā)展考核,未實(shí)行或完全實(shí)行對貸審機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門及基層負(fù)責(zé)人及信貸客戶經(jīng)理信貸管理風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任一對一的長期考核。造成信貸業(yè)務(wù)增速與信貸資產(chǎn)質(zhì)量成周期性變化,信貸規(guī)模擴(kuò)大和資產(chǎn)質(zhì)量提高不同步,管理效益低,嚴(yán)重影響貸款管理質(zhì)量的進(jìn)一步提高。

二、防范信貸工作風(fēng)險(xiǎn)的方法與途徑

1、規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)與控制流程,健全貸款進(jìn)退機(jī)制。

一是按照評估、分解、執(zhí)行三大控制流程,由上級管理機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)研究評估部門,出臺信貸投向指導(dǎo)意見;縣級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會根據(jù)指導(dǎo)意見,分解部門責(zé)任,根據(jù)自身區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),落實(shí)產(chǎn)業(yè)信貸政策;各基層營業(yè)機(jī)構(gòu)按照縣級管理機(jī)構(gòu)制定的產(chǎn)業(yè)信貸政策,把握好客戶取向、品種取向,實(shí)施信貸營銷。

二是做好行業(yè)信貸投量的統(tǒng)計(jì)工作,落實(shí)專業(yè)統(tǒng)計(jì)人員,提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量,為信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控提供完整、準(zhǔn)確的參考資料。

三是健全信貸進(jìn)退出機(jī)制,在信貸工作中,要一手抓開拓,一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范,放得開、管得住、進(jìn)得去、退得出,按照“重點(diǎn)支持、適度支持、限制和退出”的原則,抓住行業(yè)發(fā)展的周期性規(guī)律,逐步健全階梯式、程序化的貸款進(jìn)退出機(jī)制;

2、培育良好信貸文化,提高信貸從業(yè)人員的.整體素質(zhì)。在信貸執(zhí)業(yè)觀上,強(qiáng)化教育,培養(yǎng)信貸從業(yè)人員吃苦耐勞精神,提高敬業(yè)意識,民主決策,同時(shí)加強(qiáng)對借款人第一還款來源的分析與調(diào)查,積極營造“敢貸不濫貸、慎貸不惜貸”的信貸氛圍;

3、加強(qiáng)信貸檔案管理。一是要完善對信貸檔案的管理,建立客戶經(jīng)理檔案管理責(zé)任制和考核制,并加強(qiáng)對檔案真實(shí)性的審查與監(jiān)督,提高檔案信息的質(zhì)量。

二是持續(xù)不斷地推進(jìn)信貸檔案電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè),加強(qiáng)對客戶間關(guān)聯(lián)信息的記載,在實(shí)現(xiàn)信貸資源共享的同時(shí),提高信貸操作的透明度,有效防止借款關(guān)聯(lián)人在系統(tǒng)內(nèi)“交叉貸款”、“借冒名貸款”等壘大戶行為,制止貸款發(fā)生連鎖風(fēng)險(xiǎn)。

4、健全貸款形態(tài)內(nèi)外部監(jiān)督機(jī)制,提高管理績效實(shí)質(zhì)。一是按照《貸款通則》、《貸款分類指導(dǎo)思想》等有關(guān)制度規(guī)定對貸款嚴(yán)格實(shí)行五級分類,真實(shí)、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量,揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度。特別是對辦理收舊貸新、借新還舊或展期的貸款,要制定相應(yīng)的規(guī)章制度,對凡是生產(chǎn)經(jīng)營不正常、擔(dān)保抵押不足值、不能償付所欠貸款利息的,一律不得為其辦理收舊貸新、借新還舊或展期。二是建立和規(guī)范貸款質(zhì)量信息披露制度。按照農(nóng)村商業(yè)銀行改革的實(shí)質(zhì),規(guī)范信貸經(jīng)營行為,實(shí)行貸款質(zhì)量信息披露,把貸款的實(shí)際經(jīng)營情況置于廣大股民、公眾的監(jiān)督,增加信貸管理的透明度。

5、針對貸款風(fēng)險(xiǎn)的滯后性,農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行信貸從業(yè)人員離任后續(xù)審計(jì)制度,時(shí)間可為一年,以進(jìn)一步明確貸款決策、發(fā)放(或授信)者和后續(xù)管理者間的責(zé)任。二是建立決策失誤追究制,根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行改革后的信貸管理模式,應(yīng)建立四個(gè)層次的問責(zé)制:

第一,董事會、高級管理層決策與執(zhí)行問責(zé)制。

第二,貸審會、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)行長(主任)審批問責(zé)制。

第三,信貸從業(yè)人員執(zhí)行操作問責(zé)制。

第四,監(jiān)事會、審計(jì)部門監(jiān)督問責(zé)制。

在貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)行嚴(yán)格的失誤追究制,實(shí)現(xiàn)制度約束與貸款控制并重。

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